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2021国考银保监会专业科目高频考点剖析(财经类)

2020-07-22 17:44:29  上海银行招聘  来源:上海中公金融人 
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备考有方

金融学:银保监会财经类对于金融学的考查主要集中在基础概念、金融学理论和相关规定的理解记忆。考生在备考过程中首先要注意基础知识的掌握,其次是对相关金融监管规定的了解,最后可适当关注时下金融热点事件,构建系统全面的知识框架。

经济学:银保监会对于经济学的考查主要集中在公式、图像和基础概念的理解。考生在备考过程中既要着重于基础概念的理解和记忆,如国内生产总值、CPI等;又要对宏观经济模型有一定程度的掌握,如凯恩斯消费理论模型、IS-LM模型等。

考点梳理

【考点一】利率缺口理论

1.利率敏感性缺口

利率敏感性缺口是指在一定时期(如距分析日一个月或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额,如果资产大于负债,为正缺口;反之,如果资产小于负债,则为负缺口。

2.利率持续期缺口(久期缺口)

久期就是债券价格相对于利率水平正常变动的敏感度。久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额,银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险。

3.利率敏感性缺口与持续期缺口的差异

在利率敏感性缺口模型中,当利率变动时,敏感性缺口状况和银行的净利息收入紧密相关:利率上升时,银行保持敏感性正缺口有利;利率下降时,银行保持敏感性负缺口有利。但是,在久期缺口模型中,银行的久期缺口状况和银行净资产价值的关系与敏感性缺口模型下的情况正好相反:利率上升时,银行保持久期负缺口有利;利率下降时,银行保持久期正缺口有利,当然久期零缺口同样最安全。

即学即练

以下关于久期缺口的论述正确的是( )。(多选)

A.当久期缺口为零时,银行净值的市场价值不受利率风险的影响

B.当久期缺口为正时,如果市场利率上升,资产和负债的价值都会下降,资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度,银行净值的市场价值上涨

C.当久期缺口为负时,如果市场利率上升,资产和负债的价值都会下降,资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度,银行净值的市场价值上涨

D.当久期缺口为负时,如果市场利率下降,资产和负债的价值都会增加,资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度,银行净值的市场价值上涨

E.当久期缺口为正时,如果市场利率下降,资产和负债的价值都会增加,资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度,银行净值的市场价值上涨

【答案】ACE。解析:久期缺口用来反应利率变动导致的银行持有的资产和负债价值的变动,从而引起的银行净值的变化。当久期缺口为正时,如果市场利率上升,资产和负债的价值都会下降,资产价值的下降幅度大于负债价值的下降幅度,银行净值的市场价值下降。当久期缺口为负时,如果市场利率上升,资产和负债的价值都会下降,资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度,银行净值的市场价值上涨。当久期缺口为零时,银行净值的市场价值不受利率风险的影响。

【考点二】货币需求理论

1.交易方程式

20世纪初,美国经济学家欧文·费雪提出了交易方程式,也被称为费雪方程式。

这一方程式为: MV=PT。

M—货币的数量;V—货币流通速度;P—物价水平;T—各类商品的交易总量。

费雪方程式强调货币的交易手段的职能,从宏观上角度分析货币需求。

根据这一方程,P的值取决于M、V、T。在这3个经济变量中,M是一个由模型之外的因素所决定的外生变量;V是由制度因素决定的,而制度因素变化缓慢,因而可视为常数;T与产出水平保持一定的比例,也是大体稳定的。因此,只有P和M的关系最重要,所以P的值取决于M数量的变化。

2.剑桥方程式

剑桥学派认为在其他条件不变的情况下,对每个人来说,名义货币需求与名义收入水平之间保持着一个较稳定的比例关系。对整个经济体系来说,也是如此。因此,剑桥学派提出的货币需求方程是:Md=kPY。

强调货币需求量与名义总收入成固定比k;从微观角度分析货币需求。

Md---货币需求量; P---价格水平; Y---总收入;

PY---名义总收入; k---人们愿意以现金形式持有的财富占总财富的比例。

剑桥方程式提到人们愿意以现金形式持有财富的比例,那么持有的这部分现金退出了流通,所以注重货币的贮藏职能;认为现金余额的变化是影响货币流通速度的主要因素;现金余额学说分析了人们对货币需求的动机,这是货币理论研究中的一个突破。

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假设货币供应量是10万亿元,社会全部商品和劳务的价值是60万亿元,则( )等于6。

A.货币乘数 B.货币流通速度

C.支付乘数 D.货币扩张系数

【答案】B。解析:根据费雪方程式,MV=PT,题中货币供应量为10万亿元,同期商品价格总额为60万亿元,因此货币的流通速度是60万亿元/15万亿元=6。

【考点三】保险的原则

1.保险利益原则

财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。有四个成立条件:合法的利益、经济有价的利益、确定的利益、有利害关系的利益。

2.近因原则

近因是指风险和损失之间,导致损失的最直接最有效起决定作用的原因,用以确定保险赔偿责任。

3.损失补偿原则

保险事故发生后,被保险人从保险人得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。实际运用过程中,应当以实际损失为限,以保额为限,以保险利益为限。

4.最大诚信原则

最大诚信是指诚实、守信。保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同,保险法第5条规定,保险合同当事人行使权利,履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现,具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务,保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。保险法第16条,17条作了详细规定。

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保险损失的近因,是指在保险事故发生时( )。

A.时间上最接近损失的原因

B.离损失最近的原因

C.最直接、最有效、其支配作用的原因

D.空间上最近接近损失的原因

【答案】C。解析:保险关系上的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因,而是指造成损失的最直接、最有效的起主导作用或支配性作用的原因。而近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成,须有直接的后果关系,保险人才对发生的损失补偿责任。

【考点四】国内生产总值

国内生产总值(GDP),指经济社会(即一国或一地区)在一定时期内运用全部的生产要素所生产的全部最终产品(物品和劳务)的市场价值。

1.对GDP概念的理解

①是市场价值。

②包括有形的产品和无形的劳务。经济生活中,很多部门出售的都是劳务,比如教育、卫生、旅游、家政服务等部门。

③是最终产品的价值。最终产品是“中间产品”的对称,是一定时期内生产的而在同时期内不再加工、可供最终消费和使用的产品。计算最终产品的价值是为了避免重复计算。但是,许多产品既可作为最终产品又可作为中间产品。实际计算中区分最终产品与中间产品比较困难。中间产品典型的有棉花、纱、布。

④是本期内生产的,不是销售的。为了避免重复计算,只计算一定时期内所生产的最终产品的价值,而不能计算过去生产的在这一时期内销售的最终产品的价值。

⑤是流量,不是存量。

⑥是一个地域的概念,而不是国民的概念。

⑦只有进入市场流通活动的产品与劳务才能计入。非市场的生产活动理论上虽然也创造了价值或增加了福利(比如家务劳动、自给自足),但实际上没有也不可能计入GDP。

2.GDP核算方法

①支出法

支出法也叫产品流动法、产品支出法、最终产品法。通过核算一定时期内,整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP,支出对应的是社会的总需求。

支出法核算GDP的公式:

GDP = 居民消费+企业投资+政府购买+净出口

GDP = C +I + G+ (X-M)

②收入法

收入法即用要素所有者的收入也是企业生产成本来核算的GDP,收入法对应的是社会的总供给。

收入法核算GDP的公式:

GDP =工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧+统计误差

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在核算国民收入时下列( )会被计入“投资”项目。

A.购买私人用汽车 B.购买新房屋

C.购买公司债券 D.购买金币

【答案】B。解析:经济学中的投资是指更换或者增加资本资产的支出。购买新房屋规定计入投资。

 

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