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《央行情报社》第一期

主题:初生

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本期是《央行情报社》第一次与读者见面,所以我们第一期杂志副主题为“初生”,“初生”最美的就是一切刚开始。初生的延展是未来,而未来里有希望,希望里有我们备考人行这条路上每一刻的盼望、每一份努力背后的期望和我们一定会在这条路的终点相聚的愿望。

本期看点

  • 1、人行备考中的时间管理
  • 2、5月财经大事记——央行 LPR 改革/数字货币
  • 3、人行考试大揭秘
  • 4、人行笔试分值占比/备考建议
  • 5、犹抱琵琶半遮面—掀开央妈的神秘面纱

“望崦嵫而勿迫,恐鹈鹕之先鸣。”优秀的人不光在与时间赛跑,还会用智慧调整自己跑步的姿态以达到更好的效果。

制定每天的学习计划,保持思维模式,形成“肌肉记忆”,坚持到考试!

刊首语

  • 未来的可能从现在开始

时政速递

  • 财经热点TOP5
  • 热点聚焦
  • 中公点拨

备考专栏

  • 人行简介
  • 招聘时间
  • 招聘流程
  • 招聘条件
  • 招聘人数
  • 招聘内容
  • 备考建议

小试牛刀

  • 行测
  • 经济金融
  • 申论

专题策划

  • 下一站,人行
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刊首语 时政速递 备考专栏 小试牛刀 专题策划

刊首语

未来的可能从现在开始

今天是《央行情报社》第一次与读者见面,所以我们第一期杂志副主题为“初生”,“初生”最美的就是一切刚开始。“青青园中葵,朝露待日晞。阳春布德泽,万物生光辉”,“初生”就是清晨的太阳、四季的春天,它仿佛有一种魔力,几乎每一个人都不会抗拒,因为它的延展是未来,而未来里有时光,时光里有我们的希望,希望里有我们备考人行这条路上每一刻的盼望、每一份努力背后的期望和我们一定会在这条路的终点相聚的愿望。我们每个人都怀揣着这份愿望,而实现这份愿望的每一步都走在未来的时光道里,刚“初生”的你,又会如何走呢?

中国人民银行近几年的笔试时间都在11月份,面试在12月份,目前已进六月,距笔试不到半年,不知大家会觉得是时间紧迫还是绰绰有余呢?席勒曾说:“时间的步伐其实有三种:未来姗姗来迟,现在像箭一样飞逝,过往永远静立不动”,5个月的备考时间仿佛很长,但时光如梭,希望大家不要“望崦嵫而勿迫”,如果大家一直沉浸在时光漫长,看见5个月光阴转瞬即逝心里还不焦急,恐怕鹈鴂又早早啼叫了,大家也许又要开启2021年新一轮的“初生”了,可能还会庆幸没到35岁的年龄限制,但庆幸是你,未到35岁,惶恐依旧是你,机会于指尖流逝。所以千万不要还沉浸在池塘春草梦里,梧叶转瞬就落。

面对不到半年的备考时光,大家既要走的紧迫又要有条不紊,要保证这段时间取得的效用达到最大。在本期杂志中我们会详细给大家分析人行历年笔试、面试考情以及各个学科的知识清单,并通过对历年考情以及知识点的把握给大家制定科学的备考规划。

所谓“君子生非异也,善假于物也”,大家要善于利用各种信息合理安排好自己的时间,因为通过时间管理和规划,你会知道每天都在干什么,从而对自己的目标更加清晰,起到事半功倍的效果。可以说,优秀的人不光在与时间赛跑,还会用智慧调整自己跑步的姿态以达到更好的效果。

文/东雪颖

财经热点|热点聚焦|中公点拨

财经热点Top5

央行决定于2020年4月对中小银行定向降准

中国人民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于 4 月 15 日和 5月 15 日分两次实施到位,每次下调 0.5 个百分点,共释放长期资金约 4000 亿元。

再贷款再贴现精准助力抗击疫情和经济社会发展

为统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展,中国人民银行主动作为,积极施策,根据疫情防控进展先后安排 3000 亿元专项再贷款、5000 亿元再贷款再贴现额度、1 万亿元再贷款再贴现额度共计 1.8 万亿元,充分发挥再贷款再贴现的精准滴灌作用,支持抗疫保供、复工复产和中小微企业等实体经济发展。

贷款市场报价利率(LPR)改革取得重要成效

人民银行将继续深化 LPR 改革释放潜力,疏通市场利率向贷款利率的传导渠道,推动降低贷款实际利率,支持企业复工复产和经济社会发展。

央行取消境外机构投资者额度限制

5 月 7 日晚间,央行、国家外汇管理局发布《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》,明确并简化境外机构投资者境内证券期货投资资金管理要求,进一步便利境外投资者参与我国金融市场。

央行数字货币研究所:数字人民币研发正稳妥推进

央行数字货币研究所称,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,数字人民币体系在坚持双层运营、M0 替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。

热点聚焦

【央行LPR改革】

LPR改革后存贷款利率与市场利率正实现“两轨合一轨”。

概念理解

贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,LPR)是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

历史沿革

旧的LPR报价方式始于2013年。新的LPR报价方式于2019年8月20日起正式施行,20日起各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。

新的LPR报价方式主要有以下更新:要求报价行以公开市场操作利率(即中期借贷便利利率)加点形成的方式进行报价;报价行增加到18家,能够有效增强LPR的代表性;报价品种由原来只有1年期,新增了5年期以上的品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

改革成效

新LPR建立起了市场化程度更高、紧跟MLF利率变化、更具有代表性的价格形成机制,便利央行多频次地通过政策利率引导信贷市场的利率下行,畅通市场价格传导机制,我国贷款利率完全市场化就此踏上征途。

【央行数字货币】

告别纸币时代,迎接数字货币,你准备好了么?

概念理解

央行法定的数字货币简称“DC/EP”。DC即digital currency,数字货币;EP,即electronic payment,电子支付。央行数字货币是法币,具有法偿性,也就是说,不能拒绝接受数字货币。从法权性讲,其效力和安全性是最高的。

优势分析

第一,节省了发行、流通带来的成本;有利于个人和企业支付便利化,提升支付和交易效率;

第二,便于商业银行开发相关的数字化产品,例如贷款产品数字化,有利于简化业务流程,降低交易成本,提高发放效率;

第三,传统的纸钞和硬币容易匿名伪造,同时存在用于洗钱、恐怖融资等风险,数字货币的出现,提升了经济交易活动的便利性和透明度;便于监管。

劣势分析

第一,个人信息安全问题,数字货币可能会成为不法分子诈骗的新手段和幌子;

第二,对于企业而言,未来可能会面临新型的数字化商业模式;

第三,央行数字货币会强化央行在市场中的地位,这意味着央行能在资源分配上发挥更大作用,其资源分配效率可能低于私营部门,造成总体经济的损失,同时对于货币政策的传导和金融的稳定性都带来一定的考验。

文/孙鹏、冯燕

中公点拨

“1.新的LPR报价方式于2019年8月20日起正式施行,20日起各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。请谈谈LPR新机制改革的现实意义。”

思路点拨

• 什么是LPR:货币市场报价利率;

• 改革的亮点:报价基础、报价行数量、期限品种;

• 改革成效:货币政策传导机制、降低社会融资成本。

“2.今年疫情以来,多国央行的法定数字货币发展开始加速。我国央行也不例外,数字货币的推进有提速之势。请你谈谈对于数字货币的认识。”

思路点拨

• 什么是央行数字货币:央行法定的数字货币简称“DC/EP”;

• 央行数字货币的优势:方便使用、提升效率和便于监管;

• 央行数字货币的劣势:个人信息安全受到威胁、商业模式面临新的变化、货币政策传导面临新挑战。

文/中公银行考试研究院

备考专栏

中国人民银行招聘通常于每年的年底进行,笔试统一组织,面试由中国人民银行各分支机构组织实施,择优录用人员。

人行简介






成立时间:1948年12月1日
银行地位:中国人民银行,简称央行,是中华
人民共和国的中央银行,为国务院组成部门。
银行职能:在国务院领导下,制定和执行货币
政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

招聘时间

年度 公告时间 网申时间 笔试 面试
2020 2019年10月10日 2019年10月20日截止 11月9日 12月中旬
2020 2018年10月9日 2018年10月19日截止 11月10日 12月中旬
2020 2017年10月26日 2017年11月5日截止 11月25日 1月上旬

招聘流程

公告
网申
笔试
面试
体检
签约

招聘条件

招录人员

主要面向:本科应届毕业生、有相关工作经验的社会在职人员、延缓派遣人员和留学生。

招聘专业

招录人员

主要包括:经济金融、会计、法律、计算机、统计、管理(侧重公共管理、行政管理、人力资源管理相关专业)、英语共7类专业。部分分支机构少量招录理工科应届毕业生以及安全保卫、中文、小语种、考古(历史)专业人员。

招聘人数

2020统招人数与报考人数对比

2019-2020统招各省份招聘人数对比

考试内容

整体概况

笔试 经济金融类 行测卷+经济金融类
其他类 行测卷+申论卷
面试 以结构化面试、无领导小组讨论为主,也有考察半结构化题目

各类试卷分值占比

备考建议

学习阶段 有基础/报班考生 自考学生
基础阶段
(公告发布前)
复习基础知识,回顾重要考点,利用思维导图张杰逻辑 按科目、章节夯实基础,熟悉考点
强化阶段(网申报名前) 1.题海战术,利用做题查漏补缺
2.整理错题本,梳理易错点
1.查漏补缺,明确考点;
2.题海战术,寻找知识漏洞
冲刺阶段 (考前半月) 1.考场还原,模拟考题;
2.巩固基础知识,回归错题本
1.整理错题本,巩固基础知识;
2.考场还原,模拟考题

中公小贴士

考前可以自己多模拟,限定时间,模拟考场状态,按照笔试时间做题,锻炼做题速度和应考心态,形成“肌肉记忆”,使自己快速进入考试状态,避免因考场上压力过大而做错题。同时注意调整心态,多给自己心里暗示,保持一颗平常心,相信自己通过前期的复习一定可以,不要过度忧虑,以免影响考试发挥。越临近考试,考生越容易着急,乱了心态。这时,一定要让自己平静下来,根据自己的具体情况制定适合自己的学习计划,严格按照学习计划,按部就班,完成每天的学习目标,保持思维模式,坚持到考试!

编者有话说

之前看《奇葩说》,记得海选时有个清华博士生来到节目现场,他问三位导师,自己应该选一个什么样的工作,紧接着,他继续介绍自己。他说自己喜欢表达,所以本科学了法律;因为朋友说“学法律的应该了解一下真实的资本市场”,所以硕士学了金融;再后来参加主持人比赛,想尝试自己在这方面的可能性,于是又念了新闻学博士。

当时作为清华校友的高晓松怒了,他说一个读了博士的人竟然要问别人,我是谁?我从哪里来?我要找什么工作?这就好像是一个姑娘说,我身材又好、长得又漂亮、皮肤又白、家里又有钱,你觉得我应该嫁给谁?选择没有对错,只有合适与否,我们在人生的每个阶段都会面临选择,如果你一旦决定备考人行,就要做好时间安排,严于律己,不言放弃。

文/郝金梦

小试牛刀

行测卷

【题目1】某项工程由A、B、C三个工程队负责施工,他们将工程总量等额分成了三份同时开始施工。当A队完成了自己任务的90%时,B队完成了自己任务的一半,C队完成了B队已完成任务量的80%,此时A队派出2/3的人力加入C队工作。问A队和C队都完成任务时,B队完成了其自身任务的( )。

A.80%

B.90%

C.60%

D.100%

答案

【题目2】中国汽车工业协会发布的2012年4月份中国汽车产销数据显示,在其他国家汽车销售进一步疲软的情况下,国内乘用车销量却持续上升,当月销量已达83.1万辆,比3月份增长7.59%,同比增长37.37%。 问题:与上年同期相比,2012年4月份乘用车销量约增长了( )万辆。

A.13.2

B.22.6

C.31.1

D.40.4

答案

【题目3】某水果店只有进货价低于正常价格时,才能以低于市场的价格卖水果而获利;除非该水果店的销售量很大,否则,不能从果农那里购得低于正常价格的水果;要想有大的销售量,该水果店就要拥有特定品种水果的独家销售权。因为种种原因,该水果店没有得到特定品种水果的独家销售权。
由此可以推出:

A.该水果店的销售量很大

B.该水果店的进货价低于正常价格

C.该水果店不能以低于市场的价格卖水果而获利

D.该水果店获利很少

【答案】C。解析:由题干可知,以低于市场的价格卖水果而获利→进货价低于正常价格→销量很大→拥有特定品种水果的独家销售权。该水果店没有得到特定品种水果的独家销售权,否定后件则否定前件,可推出:没有得到特定品种水果的独家销售权→没有很大的销售量→不能购得低于正常价格的水果→不能以低于市场的价格卖水果而获利。故答案选C。

答案

经济金融卷

【题目1】(判断)货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。其中价值尺度和流通手段是最基本的职能。( )
【答案】正确。

答案

【题目2】(多选)下列表述中,符合货币数量理论的有(    )。

A.数量方程MV=PY是个恒等式

B.货币流通速度不变

C.名义利率变化与通货膨胀一一对应

D.货币增长与通货膨胀一一对应

【答案】ABD。解析:货币数量论由交易方程式MV=PT推出收入方程式MV=PY是个恒等式。货币数量论假定货币流通速度是不变的,则货币数量的变动必定引起物价的变动,故货币增长与通货膨胀一一对应。

答案

【题目3】(单选)对一斜率为正且从右向左先于价格轴(纵轴)再与数量轴(横轴)相交的直线型供给曲线,其供给价格弹性( )。

A.等于0

B.等于1

C.大于1

D.小于1

【答案】C。解析:从线性供给曲线的点弹性的几何意义出发,可以得出这样的规律:若线性供给曲线的延长线与坐标横轴的交点位于坐标原点的左边,则该供给曲线上所有的点弹性都是大于1的。若交点位于坐标原点的右边,则该供给曲线上所有的点弹性都是小于1的。若交点恰好就是坐标原点,则该供给曲线上所有的点弹性都为1。

答案

申论卷

1.普惠金融的理念最早由世界银行在2005年提出,旨在为那些被排除在传统金融体系之外的个人或组织(贫困、低收入人口和小微企业)提供足够的金融服务产品和渠道。通过持续地向贫困人群和偏远地区提供金融产品和服务,最终实现所有人平等享受金融服务。
在“互联网+”时代下,相比于传统金融体系来讲,服务的深度和广度都大幅提升,服务的客户群体明显拓宽,低收入人群和小微企业数量众多,单一客户获利金额较低,这都决定了普惠金融不能再采用传统金融模式下的高成本金融服务策略。
2.由于线上平台具有足不出户畅享金融服务的优势,线下金融可以提供面对面服务和深度交流,所以互联网金融下的服务模式,应当是线上线下互相融合、协同发展,为客户提供多渠道、高效率的金融服务。
一方面,加强系统建设,分析企业客户、个人客户的金融行为、交易特点和支付偏好,丰富网上银行、手机银行、电话银行的业务品种和服务功能,打造安全快捷、7×24小时不间断的线上交易服务平台。同时要提高系统的安全性,构建起全方位的风险防控体系,提高问题的响应、处理速度,提升客户对线上交易平台的信任度。另一方面,依托现有的物理网点、自助设备和金融便利店,打造业务品种齐全、便民惠民的线下营销服务平台。特别是在建设农村金融便利店过程中,要逐步整合基础金融、公共事业和电子商务等服务功能,改善农村地区缴费、充值、转账等金融服务环境,更大程度满足群众日常民生需求。
3.从目前产品开发上看,助农服务E终端为农村居民提供了惠农补贴支取、转账、存折取款及社保、话费缴纳等服务,具备查询、缴费、领取“三个不出村”功能;咸阳的智慧城市“一卡通”利用“互联网+”模式,满足公共服务、居民健康和惠民补贴领域的服务需求,逐步解决一人多卡、一事一卡、行业不通用的问题;渭南华县的联网叫号系统,能够随时查看辖内其他网点客户排队情况,选择临近网点分流客户,并具备按业务品种自动划分优先级别,达到特事特办。
因此,应继续借力互联网,抓住客户沟通服务方式移动化、碎片化的特点,优化网上银行、手机银行、微信银行业务,让更多的传统金融业务能够网上办理,为客户提供7×24小时的贴身金融服务;加强大数据分析应用,定位客户群体,定制服务体系,打造消费、理财、贵金属等系列专属产品,提供差异化的产品和服务;加快预约预处理系统、自助回单系统、智能叫号系统的研发,加大远程柜员机、预填单机、自助回单机等智能终端的推广使用,实现线上线下互联互通、全程响应的多渠道服务体系。
4.自2014年以来,建设银行的智慧银行、工商银行的智能银行网点在各大城市落地,让金融服务变得更加简单、快捷和生动,体验过的客户无不惊叹于银行的“聪明”和快捷。2015年5月份,延安宝塔联社首家金融超市开业,依托功能丰富的自助设备和数字媒体技术,通过大堂经理引导操作与客户自助办理相结合的模式,为客户提供多形式的服务,让业务办理过程充满时尚感。可以说,金融超市标志着陕西信合智慧银行建设已经起步,它既是一个体验中心,也是一个多功能的综合性网点,不仅注重了客户体验,更实现业务办理效能上的突破。
请结合给定资料,围绕“普惠金融”这一主题,自选角度,自拟题目,写一篇议论文。
要求:1.观点鲜明,立意明确;2.论述思路清楚,结构合理;3.语言流畅,书写工整;
【答案】借力“互联网+” 发展普惠金融”
普惠金融在大多数发展中国家已经成为帮扶贫困群体、改善低收入人群生活状况的一种有效金融体制建设,有利于调节收入分配,缓解社会矛盾、带动经济增长。随着“互联网+”时代的到来,第三方支付、P2P网贷、网上理财、众筹平台等越来越多地深入普通百姓的生活,普惠金融离社会大众越来越近,快速便捷的小额理财和小额贷款将普惠金融推向一个前所未有的高度。在“互联网+”时代下,农信社应以普惠金融为切入点,加快平台、产品和客户体验的创新发展,促进现代化的金融服务在城乡落地生根。
打造综合性金融服务平台。百度CEO李彦宏曾提出“移动互联网时代需要平台化思维”。农信社必须加大科技研发,打造线上线下一体化的综合性金融服务平台,在核心产品之上加载传统业务、政策宣传、投资理财、生活服务等内容,为客户提供综合性、一站式的服务,应对互联网金融带来的冲击和影响。
快速提升金融产品创新能力。互联网金融的快速成长和高效率、低门槛、低成本的特点,激发了以中青年为主体的客户群体的理财欲望,也改变着银行的传统经营方式和模式,“倒逼”银行加快创新金融产品。纵观互联网金融产品,基本都是以简单、实用、易用为核心。因此,农信社应围绕这一思路,借鉴互联网金融,创造出更适合大众需求的产品,更大程度地利民、惠民。
建设智慧银行优化客户体验。互联网金融之所以得以迅速发展,因为它提供了传统银行无法提供的业务,以随时、随地、随身的服务,带给客户更多的便利和实惠,提升了客户的体验感和满意度。“互联网+”时代下的农信社,势必要以科技为引领,加快打造智慧银行,实现由“产品中心”向“客户中心”的智能化转型。这不单需要技术的革新和应用,更需要崭新的思维和体制。
普惠金融是互联网金融的主要价值所在。未来,农信社将借助“互联网+”的翅膀,搭建平台,创新产品,优化体验,以客户为中心完成行业本质和互联网价值的重新融合,让金融服务更多地普向城乡、惠及大众,推进地方经济发展。

答案

文/中公银行考试研究院

专题策划

《下一站,人行》

人生遴选、优中择优

近日,央妈在各大平台热搜中着实火了一把,一则央行数字货币(DC/EP)在农业银行内测的“钱包”APP图片在网上广为流出。“千呼万唤始出来”——4月14日,央妈宣布数字货币即将在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点运行测试。据悉,央行数字货币的“三不需”让众多网友惊呼:不需要银行账户、不需要联网支付、不强制绑定银行卡,也就是说,只要你的手机有电,跟对方手机碰一碰,就可以随时随地支付款。于是乎,有网友玩笑“不要在网上××赖赖,不服现实碰一碰!”
发行的银行、银行的银行、国家的银行,央妈这些神圣的职能使得她的神秘感一直都在,也正是这种神秘感让很多人对央妈保持着一种不可言喻的浓厚情结,有人时时刻刻关注央妈的一系列动态、有人年复一年的研究各种政策的实施,当然,还有不少人把进入央行作为努力奋斗的希望。金融体系中机构众多,为什么那么多的人选择了央行?

犹抱琵琶半遮面—喜欢这种神秘感和高级感

• 拟订金融业改革和发展战略规划;

• 依法制定和执行货币政策,制定和实施宏观信贷指导政策;

• 负责制定和实施人民币汇率政策,不断完善汇率形成机制以维护国际收支平衡;

• 承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任;

• 制定全国支付体系发展规划、制定全国支付体系发展规划、管理征信业并推动建立社会信用体系、承担最后贷款人的责任、经理国库、制定和组织实施金融业综合统计制度、从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动等等。

央行的职责不同于商业银行,这才使得这层神秘的面纱一直笼罩着,但其实央妈的各项职责都很实在。各项宏观措施会落实到实际的经济运行,最终目的无非就是稳定国内金融体系的秩序和安全并协调好与国际金融市场的关系;当然,央妈也会有各项微观的举措和公告,以贴近民生、普及金融知识,新型冠状病毒疫情期间,全国人民众志成城抗击疫情,但与此同时,也有不法分子乘机利用疫情实施诈骗,骗局种类更是各式各样,央妈为提高微观个体维护金融秩序、提高防范金融风险的意识和能力,发布公告展示了真实案件和应对攻略。

有钱有权有地位—憧憬这种幸福感和满足感

中国人民银行享有人民币发行的垄断权,它是发行的银行;代表政府管理全国的金融机构和金融活动,经理国库,是政府的银行;作为最后贷款人,在商业银行资金不足时,向其发放贷款,是银行的银行。根据《中国人民银行法》规定,它在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受各级政府部门、社会团体和个人行为干涉。中国人民银行的性质决定了它的特殊地位,强大的平台价值,给了员工无限发展的空间,一根稻草扔地上一文不值,捆韭菜就能卖出韭菜价,捆大闸蟹就能卖出大闸蟹的价,平台地位和价值的重要性不言而喻。

同时,作为货币当局,员工的福利待遇也是相当可观,人行总行的工作人员享受国家公务员的编制,分行工作人员实行“行员制”,享受事业编制待遇。人行不同层级待遇不同,即便是同一层级,全国范围内,不同地区也不太一样,像是北上广经济比较发达地方的分行,年薪一般能达到20万,其他一般的省会城市,年薪平均最少也是12万及以上。

编者有话说

至于课程优势这个问题,简单明了:合理安排课程、巧妙利用空余时间;研发体系完善,汇集历年经典考题;甄选中公名师授课,快速掌握命题规律;专属课程服务,全程协议减少后顾之忧。

最后,还想送大家一句话。想永远都是想,做才有可能成功;梦想不仅仅是梦想,付诸实践就有可能成真。

文/杨晴

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